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信用卡贷款与信用贷款的区别有哪些?


2015-06-03 17:05:59   来源:网络
很多朋友都容易将信用卡贷款和信用贷款弄混,认为信用卡贷款是信用贷款或者有些朋友根本就不知道信用卡贷款这回事。现在,由小编来为您简单介绍一些信用卡贷款和信用贷款的区别。
贷款是银行的一项主要业务,因此各个银行都有推出各种各样的贷款产品。这些贷款产品种类繁多,往往让人应接不暇,同时也很容易会被弄混。
 
信用卡贷款是通过预借现金的方式获得资金,相当于在银行申请了一笔小额贷款,只不过手续更简单便捷,预借现金可将信用卡中的钱转账到储蓄卡中。预借现金业务推出的时间并不长,和传统的信用卡取现业务不同。预借现金是将信用卡中的钱转账到储蓄卡中,供客户使用并分期偿还。

但是,很多朋友都容易将信用卡贷款和信用贷款弄混,毕竟办理信用贷款所需要考查的信用很多都是由信用卡的还款记录来提供的,而信用卡贷款,很多人就以为它是信用贷款或者有些朋友根本就不知道信用卡贷款这回事。

现在,由小编来为您简单介绍一些信用卡贷款和信用贷款的区别。
 
信用卡贷款和信用贷款的区别一:本质不同
 
信用卡贷款是指银行根据信用卡持卡人的资信状况给予一定的额度,持卡人可以利用信用卡进行刷卡消费。信用卡贷款偿还方式分为一次性还本和分期偿还两种方式。
 
信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款,借款人不需要提供担保,而是以借款人的信用程度作为还款保证的。这种信用贷款是银行长期以来的主要放款方式。由于这种贷款方式风险较大,一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察,以降低风险。
 
信用卡贷款和信用贷款的区别二:贷款额度不同
 
信用卡贷款额度一般都很难突破2万元关口,有甚者更是摆脱不了4位数的“魔咒”。相比之下,信用贷款则显得落落大方,额度多在个人月收入的10倍上下,只要你的月收入超过2000元,信用贷款额度便可轻松超越信用卡贷款。
 
信用卡贷款和信用贷款的区别三:贷款期限不同
 
信用卡分期以短期为主打,最长期数不过24期,也就是2年的时间,而信用贷款却铺设了跑拉松式的长跑路线,最长期限可达5年之久。
 
信用卡贷款和信用贷款的区别四:资金成本不同
 
就资金成本而言,选择信用卡贷款分期12个月,手续费大致在7.2%,而信用贷款则在7%-22%区间。这种情况下,一般人很容易就会得出结论,信用贷款在资金成本方面几乎毫无优势可言。而事实上,信用卡分期在计算方法上却做了很大的手脚。
 
在按月偿还部分本息的规则下,即便到了最后一期,信用卡贷款也执着地以全额收取手续费,而信用贷款却真实地按照实际本金收取利息。

拿数字来说话,倘若信用卡分期年手续费7.2%,信用贷款年利率15%,前者利息为388.8元,后者却为373.95元,反倒节省了近15元。
 
信用卡贷款和信用贷款的区别五:提前还款规则不同
 
信用卡贷款还喜欢在提前还款上做文章。具体而言,面对提前还款的客户,持卡行永远都是平易近人地照单全收,但多出来的手续费却是概不退回。与之相比,信用贷款在允许提前还款的前提下,可免除剩余利息,只需支付一部分违约金,“意思意思”就行。

以上就是信用卡贷款和信用贷款的区别,你分清楚了吗?

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